それでは、まずは「１）年金を受給し始める時期を遅らせる」という手段について、説明します。ご存知の方は、読み飛ばして下さい。
年金というのは、標準的には６５歳から受給開始ということになっていますが、６５歳から受給しなければならないと、決まっているものではありません。６０歳から７５歳まで、いつから受給を開始してもいいという制度になっています。
尚、一度もらい始めると、開始年齢を変更することはできません。
６５歳より早く、即ち６０歳から６４歳までの間にもらい始めるのを、繰り上げ受給、６５歳より遅く、６６歳から７５歳の間にもらい始めるのを、繰り下げ受給と呼びます。
そして、ここが大事なのですが、繰り下げ受給を選択した場合は、６５歳からもらった場合よりも、月当たりの支給額が増額されます。代わりに、本人が亡くなるまでの受給期間が、短くなります。
具体的には、１ヵ月繰り下げる（支給を後にする）ごとに０．７％、１年で０．７＊１２＝８．４％が増額されます（複利ではありません）。
ですから、７０歳まで５年間繰り下げた場合は、０．７＊１２＊５＝４２％、７５歳まで１０年間繰り下げた場合は、０．７＊１２＊１０＝８４％が増額されます。
具体的に計算すると、年間２４０万円しかもらえないはずだった年金が、７０歳まで５年間受給を遅らせれば、２４０万＊１．４２＝３４０万円、７５歳まで１０年間受給を遅らせれば、２４０万＊１．８４＝４４０万円を受け取れることになります。
従って、月当たりの年金支給額を増額するためには、例えば６５歳で退職しても、すぐに年金を受給しないことです。少なくとも７０歳、できれば７５歳まで受け取るのを延ばすことにより、それ以降は、死ぬまで余裕のある暮らしが可能になります。
